Saturs
- Kas ir Fintech?
- Kāpēc Fintech?
- Fintech priekšrocības un trūkumi
- Kāda ir Fintechs ietekme?
- Bez kļūdām, bez stresa - jūsu soli pa solim, kā izveidot programmatūru, kas maina dzīvi, neiznīcinot savu dzīvi
- Vai tas uzlabo uzņēmējdarbību?
- Secinājums
Avots: Kheng Ho Toh / Dreamstime
Izņemšana:
Fintech ir jaunākais buzzword tehnoloģiju pasaulē, bet ko tas patiesībā nozīmē?! Šeit mēs padziļināti aplūkojam šo jauno finanšu tehnoloģiju paaudzi.
Fintech, portfeļa “finanšu tehnoloģija”, kādu laiku izjauc finanšu pakalpojumu jomu. Kaut arī viedtālruņu prasmīgajam tas nozīmē jaunu un aizraujošu iespēju pasauli, pastāvīgajiem finanšu pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, bankām, tas tiek uzskatīts par traucēkli, kas viņiem liek sekot līdzi. Fintech bāzētie uzņēmumi, parasti mazie un vidējie jaunizveidotie uzņēmumi, sniedz daudzus finanšu pakalpojumus ar daudz vienkāršākiem noteikumiem nekā reģistrētie finanšu pakalpojumu sniedzēji - visi, kas atrodas viedtālruņu un interneta gudru cilvēku rokās. Nozare ir piedzīvojusi dažus kāpumus un kritumus, taču visi skaitļi un statistika norāda, ka nozare kļūst par nozīmīgu spēlētāju mūsu dzīvē. (Lai uzzinātu vairāk, skatiet sadaļu Mobilās bankas ietekme.)
Kas ir Fintech?
Fintech mērķis ir sniegt dažāda veida finanšu pakalpojumus paredzētajiem klientiem, izmantojot jaunākās tehnoloģijas, galvenokārt mobilo un internetu. Fintech uzņēmumi tieši konkurē ar lielākām finanšu institūcijām, piemēram, bankām, tādās jomās kā naudas pārskaitīšana, aizdevumu noformēšana un dažādi citi pakalpojumi. Fintech pamatoti tiek uzskatīts par graujošu spēku finanšu nozarē.
Kāpēc Fintech?
Mobilā ierīce un internets mūsu dzīvē ir nesušas vēl nepieredzētas ērtības. Tagad mēs varam veikt darījumus, piemēram, pārskaitīt maksājumus, pārbaudīt bankas atlikumus un pieteikties aizdevumiem tikai ar dažiem peles klikšķiem. Salīdziniet šo scenāriju ar tradicionālo un izveidoto finanšu iestāžu un banku piedāvātajiem pakalpojumiem. Lai arī izveidoto finanšu iestāžu un banku piedāvājumi un pakalpojumi ir bijuši labi, klientu cerības ir mainījušās. Cerības ir uz ātrāku un labāku pakalpojumu kvalitāti. Un šajā vietā finanšu tehnoloģiju uzņēmumi un jaunuzņēmumi ir guvuši lielus panākumus salīdzinājumā ar tradicionālajām finanšu institūcijām. Lai arī tradicionālās institūcijas apzinās fintech radītās problēmas, tām ir behemota struktūra, tomēr nav viegli būt veiklām. (Izklausās, ka lielām bankām, iespējams, būs jāpielāgojas. Plašāku informāciju par to skatiet sadaļā Reboot: Kā pielāgoties jaunai tehnikai.)
Fintech priekšrocības un trūkumi
Galvenās fintech priekšrocības un trūkumi ir apskatīti zemāk. Interesants nozares aspekts ir tas, ka fintech priekšrocības arī var izrādīties izaicinājumi, atkarībā no situācijas.
- Mazākas vadības komandas nodrošina ātrāku un veiklāku organizāciju. Atšķirībā no lielas organizācijas, lēmumu pieņemšanā nav birokrātiskas kavēšanās. Lēmumu pieņemšana un izpilde var būt ātra. Tomēr tā pati priekšrocība var izrādīties izaicinājums, jo mazāka komanda var nozīmēt arī ierobežotas prasmes un budžetu, ja vien to nefinansē riska kapitālists. Prasmju nepilnības mazākas komandas bāzes dēļ var radīt problēmas piedāvājuma kvalitātē.
- Ierobežota kreditēšanas pieredze šādiem uzņēmumiem var būt gan noderīgs, gan slikts faktors. Mazāki iestatījumi nemēdz ievērot kreditēšanas procesus vai noteikumus, kurus parasti ievēro lielākas finanšu iestādes, un tas padara tos par pievilcīgu iespēju viņu klientu lokam. Tomēr, no otras puses, šādiem uzņēmumiem var trūkt pieredzes ar noteikumiem un noteikumiem. Piemēram, kad viņi mēģina novērtēt klienta kredītspēju, viņiem, iespējams, ir ierobežotas zināšanas par FCRA saderīgiem datiem, salīdzinot ar datiem, kas neatbilst FCRA.
- Fintech uzņēmumi parasti ir jaunizveidoti uzņēmumi, kurus finansē riska kapitālisti. Lai arī riska kapitālisti var ļaut viņiem zināmā mērā brīvi darboties, šie kapitālisti var arī iejaukties uzņēmējdarbībā un lielā mērā noteikt uzņēmējdarbības modeli. Tas lielā mērā var ierobežot dibinātāju brīvību. Turklāt jaunuzņēmumu dibinātāji, iespējams, izjutīs spiedienu, lai tie ātri kļūtu rentabli.
Kāda ir Fintechs ietekme?
Fintech uzņēmumiem ir bijusi graujoša ietekme uz tradicionālajām finanšu institūcijām, piemēram, bankām. To ietekmi var novērtēt daudzās jomās. Konstatēts, ka jauni, augstu ienākumu patērētāji ar tādiem finanšu produktiem kā aizdevumi un kredītkartes ir sākuši aktīvi interesēties par fintech kompāniju piedāvājumiem. Šīs parādības galvenais iemesls ir tāds, ka šādi klienti ir lieli tehnoloģiju ieviesēji. Aptaujā atklāts, ka lielajās pilsētās vismaz 15,5 procenti jauniešu, kuriem ir lieli ienākumi, pēdējā pusgada laikā ir izmantojuši vismaz divus produktus no fintech uzņēmumiem.
Lielās bankas un finanšu iestādes, kas var nebūt tik veiklas vai veiklas, var būt spiestas sadarboties ar fintech uzņēmumiem. Pēc Klāras Burmanes, kura ir asociētā direktore Osborna Klarke, juridiskajā birojā Lielbritānijā, “Mēs varam redzēt bankas strādājam sadarbībā ar fintech uzņēmumiem un finansēt jaunu produktu izstrādi, kas viņiem būs nepieciešami, lai iegūtu konkurences priekšrocība. Lielāko banku iesaistīšana var arī nomierināt patērētājus, kuri atturīgi iesaistīties mazāk pazīstamos fintech nozares nosaukumos. ”
Dažādu valstu valdības un pārvaldes iestādes mostas fintech uzņēmumu realitātē un attiecīgi pielāgo savus normatīvos aktus. Piemēram, Apvienotajā Karalistē valdība ir izveidojusi projektu Innovate, lai sāktu iniciatīvas, lai veicinātu fintech dibināšanu. Klāra Burmane piebilst: “Projekts Innovate jau ir sadarbojies ar 175 uzņēmumiem, kuri izstrādā jaunus produktus un pakalpojumus, un FCA priekšlikums 2016. gada pavasarī sākt“ normatīvo smilšu kasti ”ir ļoti apsveicams turpinājums. Tomēr, tā kā šī ir tik karsta telpa un ar tik daudziem jauniem tirgus dalībniekiem, kuri visi vēlas tirgū pirmo reizi izmantot inovatīvus produktus un pakalpojumus, pastāv risks, ka regulators dažkārt var kļūt pārāk noslogots. ”
Normatīvās smilšu kastes mērķis ir radīt atmosfēru uzņēmumiem, lai viņi varētu ieviest jauninājumus un patērētājiem piedāvāt novatoriskus finanšu produktus. Šajā nolūkā tā pieņēma 69 dažādu izmēru, produktu un mērķu firmu pieteikumus. Pieteikšanās process tika slēgts 2016. gada 8. jūlijā. Testēšana jau ir sākusies, un būs interesanti skatīties šīs smilšu kastes iniciatīvas iznākumu.
Bez kļūdām, bez stresa - jūsu soli pa solim, kā izveidot programmatūru, kas maina dzīvi, neiznīcinot savu dzīvi
Jūs nevarat uzlabot savas programmēšanas prasmes, kad nevienam nerūp programmatūras kvalitāte.
Kopumā var teikt, ka fintech uzņēmumi ir likuši pasaulei pamanīt. Tas maina to, kā visā pasaulē notiek finanšu darījumi.
Vai tas uzlabo uzņēmējdarbību?
Tas, vai fintech uzņēmumu ienākšana uzlabo uzņēmējdarbību, būs atkarīgs no daudziem faktoriem. Tagad varētu būt pāragri secināt kaut ko citu, nevis vienkārši teikt, ka tam ir graujoša ietekme uz finanšu nozari. Jāņem vērā šādi faktori:
- Ir skaidrs, ka priekšstati un cerības par iedibinātām finanšu iestādēm ir mainījušies, un tam ir vairāki iemesli. Pirmkārt, finanšu sabrukums 2008. gadā izvirzīja strīdīgo jautājumu par korporatīvo pārvaldību un alkatību. Kamēr cilvēki zaudēja daudz naudas, honchos lielajās bankās ieguva daudz. Tātad cilvēki meklē alternatīvas, kas piedāvā caurspīdīgumu.
- Izveidotajām finanšu institūcijām ir bijusi ļoti līdzīga attieksme pret visu finanšu sistēmu un tās cilvēkiem ir liedzis iespēju meklēt labākas, pārredzamākas alternatīvas. Fintech jaunizveidotiem uzņēmumiem ir milzīga iespēja pieprasīt vietu, ko rada problēmas, kas saistītas ar lielajām finanšu institūcijām. Tomēr viņiem vispirms būs jāizveido stabilitāte, maksātspēja un stabili uzņēmējdarbības modeļi, lai pat sasniegtu stāvokli, kurā viņi var apgalvot, ka ir nopelnījuši mērķa klientu ticību.
Secinājums
Pašlaik mēs vērojam fintech uzņēmumus, kas aug saudzīgā tempā. Tomēr būs diezgan interesanti redzēt, vai viņi var saglabāt savu tempu un laika gaitā kļūt par stabiliem spēlētājiem. Tā kā lielākā daļa fintech uzņēmumu ir jaunizveidoti uzņēmumi, tos atbalstīs riska kapitālisti. Vēsture nav labvēlīga uzskaite par šādu jaunizveidotu uzņēmumu izdzīvošanas rādītājiem. Tomēr tikai laiks rādīs, kā šī nozare attīstīsies.